Bugün öğrendim ki: Hawala, tamamen güvene dayalı, elektronik/kağıt izi olmayan, gayri resmi bir küresel para transfer sistemidir. Kimlik veya banka hesabı olmayan kişilerin, aracıların güvenine/dürüstlüğüne tamamen güvenerek dünyanın dört bir yanına para transfer etmelerine olanak tanır. Toplam pazar büyüklüğü bilinmemektedir.

---

Gayriresmi para transfer sistemi

Hawala'nın yasadışı kullanımı için hawala ve suç maddesine bakınız.

Basra Körfezi ülkelerindeki topluluk için Huwala maddesine bakınız.

Hawala veya hewala (Arapça: حِوالة ḥawāla, transfer veya bazen güven anlamına gelir), Hindistan'da havala (Hintçe: हवाला) olarak köken alan, Farsçada havaleh[1] ve Somalice'de xawala veya xawilaad[2] olarak da bilinen, büyük bir para komisyoncuları ağının (hawaladar olarak bilinir) performansına ve onuruna dayalı popüler ve gayriresmi bir değer transfer sistemidir.

Geleneksel bankacılık, finansal kanallar ve havale sistemlerinin dışında veya bunlara paralel olarak çalışırlar. Sistem, nakit hareketi veya telgraf transferi olmaksızın "işlemi" gerçekleştiren en az iki hawaladar gerektirir. Hawaladar'lar tüm dünyaya yayılmış olsalar da, öncelikli olarak Orta Doğu, Kuzey Afrika, Afrika Boynuzu ve Hint alt kıtasında bulunurlar. Hawala İslami gelenekleri takip eder, ancak kullanımı Müslümanlarla sınırlı değildir.[3]

Kökenleri

[değiştir]

Hawala sistemi Hindistan'da ortaya çıkmıştır.[4] 2003 yılında Matthias Schramm ve Markus Taube tarafından yazılan "Evolution and institutional foundation of the hawala financial system" (Hawala finansal sisteminin evrimi ve kurumsal temeli) başlıklı yayında, Hawala'nın 1327 yılına kadar uzanan kanıtlarıyla yasal bir kavram olarak belgelendiği ortaya konmuştur.[5][6]

"Hawala"nın kendisinin, ortak hukuk ve Fransız hukukundaki aval, Portekiz hukukundaki aval ve İtalyan hukukundaki avallo gibi medeni hukuklardaki temsilcilik gelişimi üzerinde etkili olduğu ileri sürülmüştür. Bazı hukuk tarihçileri, aval gibi orta çağ Avrupa uygulamaları ile ḥawāla gibi İslami hukuki kurumlar arasında olası paralellikler olduğunu öne sürmüşlerdir. Ancak Badr, benzerliklerin ve tarihi ticari temasların tek başına hukuki ödünç almayı kanıtlamadığını ve bu tür iddiaların kanıtlanmamış kaldığını belirtmektedir.[7] Borç devri "Roma hukukunda izin verilebilir değildi ancak orta çağ Avrupa'sında, özellikle ticari işlemlerde yaygın olarak uygulanır hale geldi" ve potansiyel olarak hawala'dan ödünç alınmış olabilir. Temsilcilik de "hiçbir birey bir başkası adına onun temsilcisi olarak bağlayıcı bir sözleşme yapamayacağı" için "Roma hukukunda bilinmeyen bir kurumdu". Öte yandan, İslam hukuku ve daha sonraki ortak hukuk, "temsilciliği sözleşmeler ve genel olarak yükümlülükler alanındaki kurumlarından biri olarak kabul etmekte hiçbir zorluk çekmemiştir".[8] Hawala'nın İslami kökenlerine ilişkin iddialar daha sonra Cinar tarafından sorgulanmıştır.[9]

Düzenleme

[değiştir]

2001'deki 11 Eylül saldırılarının ardından, terörle mücadele ve kara para aklamaya karşı yasalardan sorumlu uluslararası kuruluşlar, çabalarını hawala ve diğer havale sistemlerindeki sorunları belirlemeye yöneltmiştir. Mayıs 2002'deki Birinci Hawala Uluslararası Konferansı, Hawala ve Diğer Havale Sistemleri için Düzenleyici Çerçeveler'i yayınladı. Uluslararası Para Fonu (IMF), gayriresmi değer transfer sistemlerinin ele alındığı bir bölümle katkıda bulundu. IMF'ye göre, sınırlı finansal hizmete sahip ülkeler, bölge sakinlerinin gayriresmi fon transfer sistemlerine aşırı bağımlı olmaları nedeniyle makroekonomik sonuçlarla karşılaşmaktadır. Gayriresmi değer transfer sistemleri, anonimlik ve düzenleme veya resmi inceleme eksikliği gibi ortak özelliklere sahiptir. Bu nedenle, gayriresmi değer transfer sistemleri suç örgütleri tarafından kara para aklama ve terörün finansmanı için kullanılmaya açık olabilir.[10]

İşleyiş

[değiştir]

Hawala sisteminin en temel varyantında para, aslında fiziksel olarak hareket ettirilmeden bir hawala komisyoncuları veya hawaladar ağı aracılığıyla transfer edilir. Yazar Sam Vaknin'e göre, birçok ülkedeki şehirlerde aracı ağlarına sahip büyük hawaladar operatörleri bulunmaktadır, ancak çoğu hawaladar, hawala işini yan iş veya ek gelir olarak yapan küçük işletmelerdir.[3]

Hawala genel olarak şu şekilde çalışır:

Bir müşteri, bir şehirdeki hawala komisyoncusuna gider ve başka bir şehirdeki, genellikle yabancı bir şehirdeki alıcıya aktarılmak üzere bir miktar para verir. Parayla birlikte, genellikle paranın ödenmesini sağlayacak bir şifre gibi bir bilgi belirtir.

Hawala komisyoncusu, alıcının şehrindeki başka bir hawala komisyoncusunu arar ve ona kararlaştırılan şifreyi bildirir veya fonlar için başka bir talimat verir.

Gönderen tarafından şifre hakkında bilgilendirilmiş olan amaçlanan alıcı, şimdi kendi şehrindeki komisyoncuya gider ve ona kararlaştırılan şifreyi söyler. Şifre doğruysa, komisyoncu küçük bir komisyon düşüldükten sonra aktarılan tutarı alıcı müşteriye verir.

İlk komisyoncu artık ikinci komisyoncuya alıcı müşteriye ödenen parayı borçludur; bu nedenle ikinci komisyoncu, borcun daha sonraki bir tarihte kapatılacağına dair ilk komisyoncunun sözüne güvenmek zorundadır.

Sistemin benzersiz özelliği, hawala komisyoncuları arasında hiçbir senet veya borç belgesinin değiş tokuş edilmemesidir: işlem tamamen onur sistemine dayalı olarak gerçekleşir. Sistem, alacakların yasal olarak uygulanabilirliğine dayanmadığından, yasal ve yargısal bir ortamın yokluğunda bile çalışabilir. Güven ve bağlantıların kapsamlı kullanımı, onu diğer havale sistemlerinden ayıran bileşenlerdir. Hawaladar ağları genellikle aynı aileye, köye, aşirete veya etnik gruba üyeliğe dayanır ve hile, etkili bir aforoz ve onur kaybı ile cezalandırılır; bu da ciddi ekonomik zorluklara yol açar.[3]

Bireysel işlemlerin gayriresmi kayıtları tutulur ve bir komisyoncunun diğerine borçlu olduğu tutarın güncel bir çetelesi tutulur. Hawala komisyoncuları arasındaki borçların kapatılması çeşitli biçimler alabilir (örneğin; mal, hizmet, mülk, çalışan transferleri vb.) ve doğrudan nakit işlemleri şeklinde olmak zorunda değildir.

Komisyonlara ek olarak, hawala komisyoncuları genellikle resmi döviz kurlarını baypas ederek karlarını elde ederler. Genellikle fonlar sisteme kaynak ülkenin para biriminde girer ve sistemden alıcı ülkenin para biriminde çıkar. Yerleşimler genellikle herhangi bir döviz işlemi olmaksızın gerçekleştiğinden, resmi döviz kurlarından farklı kurlarla yapılabilirler.

Hawala, müşteriler için hızlı ve uygun bir fon transferi sağladığı, genellikle bankaların talep ettiğinden çok daha düşük komisyon aldığı için çekicidir. Avantajları, alıcı ülkenin kârsız döviz kuru düzenlemeleri uyguladığı veya alıcı ülkedeki bankacılık sisteminin daha az karmaşık olduğu durumlarda (örneğin; Afganistan, Yemen ve Somali gibi yerlerdeki yasal ortamdaki farklılıklar nedeniyle) en belirgin halini alır. Ayrıca, dünyanın bazı yerlerinde meşru fon transferleri için tek seçenektir. En iyi işleyen kurum olduğu bölgelerde yardım kuruluşları tarafından bile kullanılmıştır.[11]

Bölgesel varyantlar

[değiştir]

Dubai, dünya çapındaki hawala işlemleri için onlarca yıldır misafirperver bir merkez olarak öne çıkmıştır.[12]

Güney Asya

[değiştir]

Hundiler

[değiştir]

Ana madde: hundi

Hundi, Hint alt kıtasında ticaret ve kredi işlemlerinde kullanılmak üzere geliştirilmiş bir finansal araçtır. Hundiler, parayı bir yerden bir yere aktarmak için bir havale aracı, borç almak için bir kredi aracı veya borç senedi ve ticari işlemlerde bir poliçe olarak kullanılır. Hindistan Merkez Bankası, Hundi'yi "bir kişinin diğerine, emirde adı geçen bir kişiye belirli bir miktar para ödemesi talimatını veren yazılı koşulsuz bir emir" olarak tanımlar.[13]

Afrika Boynuzu

[değiştir]

CIA'e göre, Somali'nin resmi bankacılık sisteminin çöküşüyle birlikte, boşluğu doldurmak için birçok gayriresmi para transfer operatörü ortaya çıkmıştır. Bu tür hawaladar, xawilaad veya xawala komisyoncularının[2][14] ülkeye yapılan yıllık 1,6 milyar dolara kadar havaleden sorumlu olduğu tahmin edilmektedir[15] ve bunların çoğu Somali dışındaki Somalili işçilerden gelmektedir.[16] Bu fonlar da yerel ticari faaliyetler üzerinde canlandırıcı bir etkiye sahip olmuştur.[15][16]

Batı Afrika

[değiştir]

2012 Tuareg isyanı, Kuzey Mali'yi aylarca resmi para transfer hizmetinden mahrum bıraktı. Ortaya çıkan başa çıkma mekanizmaları hawala sistemine göre şekillenmiştir.[17]

Ayrıca bakınız

[değiştir]

Ekonomi portalı

FATF kara listesi

Mali Eylem Görev Gücü (FATF)

Hawala ve suç

Hawala skandalı

Gayriresmi değer transfer sistemi

Ülkelere göre küresel havale sıralaması

Hindistan'a havaleler

Terörizmin finansmanı