Santander ve Mastercard, Avrupa'da yapay zeka destekli ilk ödeme pilot uygulamasını gerçekleştiriyor.
Bir yapay zeka sistemi, Avrupa'da ilk kez, bir insanın nihai komutu girmesi olmaksızın canlı bir bankacılık ağı içinde bir ödemeyi tamamladı. Banco Santander ve Mastercard, bir yapay zeka temsilcisi tarafından başlatılan ve tamamlanan canlı uçtan uca bir ödeme gerçekleştirdiklerini doğruladılar; bu temsilci, bankanın kendi düzenlenmiş ödeme altyapısı içinde faaliyet gösteren bir yazılım sistemidir.
Bu hamle, her iki firma tarafından da, yazılımın belirlenen sınırlar ve kontroller altında müşteriler adına hareket edebildiği "temsilci ödemeleri" olarak adlandırdıkları şeyde bir kilometre taşı olarak nitelendirildi.
Bu simüle edilmiş bir deney değildi. İşlem, yapay zeka temsilcilerinin ödeme akışında katılımcı olarak kaydedilmesine ve muamele görmesine olanak tanıyan bir çerçeve olan Mastercard Agent Pay kullanılarak Santander'in normal ödeme ağı üzerinden gerçekleştirildi. Pilot çalışma, sıkı güvenlik, yönetim ve uyumluluk kuralları altında gerçekleştirildi ve halka açık kullanıma açık değildi.
Yapay zeka temsilcisi, banka ve müşteri tarafından belirlenen önceden tanımlanmış sınırlar ve izinler dahilinde görevini yerine getirdi. Amaç, otonom bir sistemin, günlük bankacılık için geçerli olan yasal ve operasyonel sınırlamalara uymaya devam ederken bir işlemi başlatabileceğini, onaylayabileceğini ve tamamlayabileceğini doğrulamaktı.
Bu yapay zeka ödeme pilotu neden önemlidir?
Ödeme sistemleri, dünyadaki en sıkı düzenlenen dijital hizmetlerden bazılarıdır. İşlemlerin başlatılma şeklindeki herhangi bir değişiklik, hâlâ finans düzenleyicilerinin uyguladığı kimlik doğrulama kurallarına, dolandırıcılık korumalarına ve yönetim standartlarına uymak zorundadır. İşte bu pilotun önemi: Yapay zeka aktörünü normalde yalnızca insanların kullandığı bir sisteme dahil ediyor.
İşlem, bir test ortamı yerine Santander'in canlı altyapısı üzerinden işlendi. Bu, banka ve ortağının tüm uyumluluk kontrollerinin, güvenlik doğrulama işlemlerinin ve ödeme yönlendirmenin normal bir müşteri satın almasında olduğu gibi çalıştığından emin olması gerektiği anlamına gelir.
Buna rağmen, bu hâlâ bir pilot projedir. Santander ve Mastercard, düzenlemenin henüz müşterilere sunulan ticari bir hizmet olmadığını açıkça belirtti. Amaç, gerekli kontroller yerindeyken yapay zeka temsilcilerinin bir gün mevcut ödeme akışlarına nasıl uyabileceğini araştırmaktır.
Sektör tahminleri ne diyor?
Yapay zekanın otonom hareket etmesine izin verme fikri ödemelerle sınırlı değildir. Sektör analistleri, sınırlı insan müdahalesiyle görevleri tamamlayabilen veya kararlar alabilen yazılımlar olan temsilci yapay zeka sistemlerine doğru daha geniş bir değişimi takip ediyor.
Araştırma ve tahmin verileri, bu eğilimin iş ortamlarında büyüme olasılığının yüksek olduğunu göstermektedir. Büyük bir teknoloji araştırma firması olan Gartner, 2028 yılına kadar kurumsal yazılım uygulamalarının yaklaşık %33'ünün, bugünkü %1'in altından önemli ölçüde artarak, temsilci yapay zeka içereceğini tahmin ediyor. Bu projeksiyon, kurumsal alıcıların yalnızca insanlara yardımcı olmak yerine kendi adlarına iş yapabilen sistemlere olan ilgisini yansıtmaktadır.
Diğer tahminler de bu görüşle uyumludur ve işletmelerin rutin operasyonlar, müşteri etkileşimleri ve iş akışı otomasyonu için yazılım temsilcileri konuşlandırmaya giderek daha fazla hazırlandığını göstermektedir.