Bugün öğrendim ki: Amerika Birleşik Devletleri'nde kara para aklama, 1986 yılına kadar federal bir suç değildi.
Kara para aklama, yasa dışı yollarla elde edilen gelirlerin ("kirli para") yasal görünmesini sağlama sürecidir ("temiz"). Tipik olarak üç adımdan oluşur: yerleştirme, katmanlama ve entegrasyon. İlk olarak, gayrimeşru fonlar gizlice meşru finansal sisteme sokulur. Ardından, bazen havale yoluyla veya çok sayıda hesap aracılığıyla transfer edilerek paranın kafa karışıklığı yaratacak şekilde hareket ettirilir. Son olarak, "kirli para" "temiz" görünene kadar ek işlemler yoluyla finansal sisteme entegre edilir. Kara para aklama, uyuşturucu kaçakçılığı ve terörizm gibi suçları kolaylaştırabilir ve küresel ekonomiyi olumsuz etkileyebilir.
Finansal Suçları Önleme Ağı (Financial Crimes Enforcement Network - FinCEN), "terörist finansmanı, kara para aklama ve diğer yasa dışı faaliyetler dahil olmak üzere finansal suç suiistimallerine karşı finansal sistemi koruma" misyonu kapsamında, Bankacılık Gizlilik Yasası'nın (Bank Secrecy Act - BSA) belirlenmiş yöneticisi olarak hareket eder. BSA 1970 yılında kabul edilmiş ve kara para aklamayla mücadelede en önemli araçlardan biri haline gelmiştir. O zamandan bu yana, çok sayıda başka yasa, kolluk kuvvetleri ve düzenleyici kurumlara kara para aklamayla mücadelede en etkili araçları sağlamak için BSA'yı güçlendirmiş ve değiştirmiştir. 1970'ten bu yana yürürlükte olan kara para aklamayı önleme yasalarının ilgili gereklilikleri ve hedefleri aşağıda kronolojik sırayla listelenmiştir.
Özel şahıslar, bankalar ve diğer finansal kurumlar için kayıt tutma ve raporlama konusunda yerleşik gereklilikler
Amerika Birleşik Devletleri'ne giren veya çıkan veya finansal kurumlara yatırılan döviz ve diğer parasal araçların kaynağını, hacmini ve hareketini belirlemeye yardımcı olmak için tasarlanmıştır
Bankaları (1) Para İşlemi Raporu kullanarak 10.000 ABD Dolarının üzerindeki nakit işlemleri bildirmeye; (2) işlemleri gerçekleştiren kişileri doğru bir şekilde tanımlamaya; ve (3) finansal işlemlerin uygun kayıtlarını tutarak bir iz bırakmaya zorunlu kılmıştır
Kara para aklamayı federal bir suç olarak kabul etmiştir
CTR bildirimlerinden kaçınmak için işlemleri yapılandırmayı yasaklamıştır
BSA ihlalleri için sivil ve cezai el koymayı getirmiştir
Bankaları, BSA'nın raporlama ve kayıt tutma gerekliliklerine uyumu sağlamak ve izlemek için prosedürler oluşturmaya ve sürdürmeye yönlendirmiştir
Finansal kurum tanımını araba satıcıları ve emlak kapanış personeli gibi işletmeleri içerecek şekilde genişletmiş ve bu işletmeleri büyük nakit işlemlerine ilişkin raporlar vermeye zorunlu kılmıştır
3.000 ABD Dolarının üzerindeki parasal araç alıcılarının kimlik doğrulaması zorunluluğu getirmiştir
BSA ihlalleri için yaptırımları güçlendirmiştir
Şüpheli Aktivite Raporlarını zorunlu kılmış ve daha önce kullanılan Suç Duyurusu Formlarını ortadan kaldırmıştır
Para transferleri için doğrulama ve kayıt tutma zorunluluğu getirmiştir
Bankacılık Gizlilik Yasası Danışma Grubu'nu (BSAAG) kurmuştur
Banka düzenleyicilerini, denetçiler için anti-kara para aklama eğitimini gözden geçirmeye ve geliştirmeye ve kara para aklamayı önleme inceleme prosedürleri geliştirmeye zorunlu kılmıştır
Banka düzenleyicilerini, davaları ilgili kolluk kuvvetlerine sevk etme prosedürlerini gözden geçirmeye ve geliştirmeye zorunlu kılmıştır
CTR muafiyet sürecini kolaylaştırmıştır
Her Para Hizmetleri İşletmesinin (Money Services Business - MSB) MSB'nin sahibi veya kontrol eden kişisi tarafından tescil edilmesini zorunlu kılmıştır
Her MSB'nin, MSB tarafından sunulan finansal hizmetlerle bağlantılı olarak acente olarak hareket etme yetkisine sahip işletmelerin bir listesini tutmasını zorunlu kılmıştır
Kayıtsız bir MSB çalıştırmayı federal bir suç haline getirmiştir
Eyaletleri, MSB'ler için geçerli olan tek tip yasaları kabul etmeye teşvik etmiştir
Banka düzenleyicilerini, denetçiler için kara para aklamayı önleme eğitimi geliştirmeye zorunlu kılmıştır
Hazine Bakanlığı ve diğer kurumları Ulusal Kara Para Aklama Stratejisi geliştirmeye zorunlu kılmıştır
Kara para aklamanın yaygın olduğu bölgelerde federal, eyalet ve yerel düzeylerde kolluk kuvveti çabalarını yoğunlaştırmak için Yüksek Yoğunluklu Kara Para Aklama ve İlgili Finansal Suç Alanı (High Intensity Money Laundering and Related Financial Crime Area - HIFCA) Görev Güçleri oluşturmuştur. HIFCA'lar coğrafi olarak tanımlanabilir veya bir endüstri sektörü, bir finansal kurum veya bir grup finansal kurumdaki kara para aklamayı ele almak için de oluşturulabilir.
[ABD Vatanseverlik Yasası'nın III. Başlığı, 2001 Uluslararası Kara Para Aklama Yasaklama ve Finansal Terörizmle Mücadele Yasası olarak anılmaktadır]
Terörizmin finansmanını suç saymış ve müşteri kimlik belirleme prosedürlerini güçlendirerek mevcut BSA çerçevesini genişletmiştir
Finansal kurumların yabancı kabuk bankalarla iş yapmasını yasaklamıştır
Finansal kurumların durum tespiti (ve yabancı muhabir ve özel banka hesapları için gelişmiş durum tespiti) prosedürlerine sahip olmasını zorunlu kılmıştır
Hükümet-kurum bilgi paylaşımı ve finansal kurumlar arasında gönüllü bilgi paylaşımını zorunlu kılarak finansal kurumlar ve ABD hükümeti arasındaki bilgi paylaşımını iyileştirmiştir
Kara para aklamayı önleme programı gerekliliklerini tüm finansal kurumlara genişletmiştir
Kara para aklama için sivil ve cezai cezaları artırmıştır
Hazine Bakanı'na, "öncelikli kara para aklama endişesi" taşıyan yargı bölgelerine, kurumlara veya işlemlere "özel tedbirler" uygulama yetkisi vermiştir
Kayıt erişimini kolaylaştırmış ve bankaların düzenleyici bilgi taleplerine 120 saat içinde yanıt vermesini zorunlu kılmıştır
Federal bankacılık kurumlarını, banka birleşmeleri, devralmalar ve diğer iş birleşimi başvurularını incelerken bir bankanın AML sicilini dikkate almaya zorunlu kılmıştır
Hazine Bakanı'nın, kara para aklama ve terörist finansmanıyla mücadeleye yardımcı olmak için "makul ölçüde gerekli" olduğunu belirlemesi durumunda, belirli finansal kurumların sınır ötesi elektronik fon transferlerini raporlamasını gerektiren düzenlemeler yapmasını gerektirecek şekilde BSA'yı değiştirmiştir