Yapay zeka sigorta sektörünün kurallarını yeniden yazıyor
Özet
Sigorta sektörü, geleneksel riskten kaçınma yapısına rağmen, yapay zeka (YZ) sayesinde önemli ölçüde dönüşüyor. YZ, risk hesaplamaları ve müşteri iletişimi gibi alanlarda devrim yaratırken, birçok şirket YZ'yi uygulamakta zorlanıyor ve tam potansiyelinden yararlanamıyor. Talepleri işleme süreçlerinde YZ kullanımı, işlemleri hızlandırıp insan hatalarını azaltarak maliyetleri düşürüyor ve verimliliği artırıyor. Bu sayede uzmanlar, daha karmaşık ve insan dokunuşunun önemli olduğu vakalara odaklanabiliyor.
Geleneksel olarak riskten kaçınan yapısına rağmen, sigorta sektörü yapay zeka (YZ) tarafından temelden yeniden şekillendiriliyor.
YZ, karmaşık risk hesaplamalarından sigortacıların müşterileriyle iletişim kurma biçimlerine kadar her şeyi etkileyerek, sigorta sektörü için zaten hayati hale geldi. Ancak, on şirketten neredeyse sekizi YZ suyuna parmak ucuyla dokunurken, benzer bir sayı aslında onlara daha fazla para kazandırmadığını itiraf ediyor.
Bu tür rakamlar basit bir gerçeği ortaya koyuyor: sadece gösterişli yeni teknolojiyi satın almak yeterli değil. Asıl kazananlar, onu kim olduklarının ve yaptıkları her şeyin dokusuna nasıl dokuyacaklarını çözenler olacak.
En dramatik değişiklikleri doğrudan işin merkezinde görebilirsiniz: talepleri işlemek. Haftalarca sürebilen, o yığın evrak işi ve sonsuz telefon görüşmeleri süreci, nihayet YZ tarafından yıkılıyor.
New York merkezli sigorta şirketi Lemonade tarafından 2021'de yapılan bir dağıtım, taleplerinin üçte birinden fazlasının sadece üç saniyede, hiçbir insan müdahalesi olmadan sonuçlanmasını sağladı. Veya yılda 400.000 talep işleyen büyük bir ABD seyahat sigortacısına bakın; tamamen manuel bir sistemden %57 oranında otomatikleştirilmiş bir sisteme geçti ve işlem sürelerini haftalardan dakikalara indirdi.
Ancak, bu sadece daha hızlı hareket etmekle ilgili değil; doğru yapmakla ilgili. YZ, sigorta sektöründe taleplerde sızıntıya yol açan maliyetli insan hatalarını %30'a varan oranda azaltabilir. Bunun domino etkisi, düzeltmenlerin %40-50 daha fazla dava ele alabilmesiyle devasa bir üretkenlik sıçramasıdır. Bu, gerçek uzmanların sadece evrak işleriyle uğraşmaktan vazgeçmesini ve insan dokunuşunun ve gerçek empatinin tüm farkı yarattığı zor vakalara odaklanmaya başlamasını sağlıyor.
Riskleri hesaplayan kişiler olan eksperler için de benzer bir durum söz konusu. YZ onlara telematik veya kredi notları gibi bir kişinin tek başına asla gözden geçiremeyeceği her türlü yerden muazzam miktarda veri analiz etmelerini sağlayarak süper güçler veriyor. Hatta, geçmiş verileri ve politikaları göz açıp kapayıncaya kadar inceleyerek inanılmaz bir doğrulukla ilk risk raporunu bile hazırlayabilir.
Uygulamada, bu, bir kişinin benzersiz durumunu daha adil ve daha doğru bir şekilde yansıtan fiyatlandırma oluşturmaya yardımcı olur. Örneğin Zurich, değerlendirmelerini %90 daha doğru hale getiren bir risk yönetimi aracı oluşturmak için modern bir platform kullandı.
Aniden, sigorta ekspertizliği artık dikiz aynasına bakmakla ilgili değil; siber saldırılar veya iklim değişikliğinin etkileri gibi yeni, karmaşık tehditlere anında uyum sağlayabilen canlı, nefes alan bir süreçtir.
Ancak bu sadece arka ofis sihirbazlığıyla ilgili değil. Sigorta sektöründe uygulandığında, YZ sigortacılar ile hizmet verdikleri kişiler arasındaki konuşmayı tamamen değiştiriyor. Sadece sorunlara tepki vermekten, proaktif olarak müşterilere yardım etmeye doğru bir hareket sağlıyor.
YZ sohbet robotları 7/24 destek sunabilir, verdikleri her soruyla daha akıllı hale gelir. Bu, insan ekibinin daha zor konuşmalara odaklanmasını sağlar. Ancak, asıl oyunun kurallarını değiştiren şey, işleri kişiselleştirmektir.
Bir müşteriyi anlayan