Bugün öğrendim ki: Wells Fargo Bank, Güney Dakota vatandaşıdır
Amerikan çokuluslu bankacılık ve finansal hizmetler şirketi
Bu makale Wells Fargo & Company hakkında. Öncüsü için bkz. Wells Fargo (1852-1998).
Diğer kullanımlar için bkz. Wells Fargo (anlam ayrımı).
Wells Fargo & Company, önemli bir küresel varlığı olan Amerikan çokuluslu bir finansal hizmetler şirkettir.[9][6] Şirket 35 ülkede faaliyet göstermekte ve dünya çapında 70 milyondan fazla müşteriye hizmet vermektedir.[6] Mali İstikrar Kurulu'na göre sistemik olarak önemli bir finans kuruluşudur ve JPMorgan Chase, Bank of America ve Citigroup ile birlikte Amerika Birleşik Devletleri'ndeki "Dört Büyük Bankadan" biri olarak kabul edilir.[10]
Şirketin birincil yan kuruluşu, Sioux Falls, Güney Dakota'daki yerleşkesini ana ofisi olarak belirleyen ve bu nedenle çoğu ABD federal mahkemesi tarafından Güney Dakota vatandaşı olarak kabul edilen ulusal bir bankadır.[4] Toplam varlıklar bakımından Amerika Birleşik Devletleri'ndeki dördüncü büyük bankadır ve aynı zamanda banka mevduatları ve piyasa değeri olarak da sıralanan en büyük bankalardan biridir. 8.050 şubesi ve 13.000 otomatik para çekme makinesi[6] ve 2.000 bağımsız ipotek şubesi vardır. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ikinci büyük perakende ipotek kuruluşudur, dörtte bir ev kredisi[11] ve 1,8 trilyon dolarlık ev hipoteği hizmet vermektedir, bu da ABD'deki en büyük hizmet portföylerinden biridir.[6] En değerli banka markalarından biridir.[12][13] Wells Fargo, ABD'deki en büyük şirketler listesi Fortune 500'de 47. sırada yer almaktadır.[14]
Bankacılığın yanı sıra, Wells Fargo Rail de dahil olmak üzere yan kuruluşlar aracılığıyla ekipman finansmanı sağlamakta ve yatırım yönetimi ve hisse senedi komisyonculuğu hizmetleri sunmaktadır. Wells Fargo'nun iş stratejisinin önemli bir parçası, mevcut müşterileri ek bankacılık hizmetleri satın almaya teşvik etme uygulaması olan çapraz satıştır.[15][16][17][18] Bu, Wells Fargo çapraz satış skandalına yol açtı.
Wells Fargo, Londra, Dublin, Paris, Dubai, Singapur, Tokyo, Şangay, Pekin ve Toronto'da ve diğerlerinde uluslararası ofislere sahiptir.[19] Destek ofisleri Hindistan ve Filipinler'de 20.000'den fazla çalışanı ile bulunmaktadır.[20] Özellikle, Wells Fargo, ABD'deki ilk büyük ulusal bankadır ve başarılı bir sendikal hareket geçirmiştir.[21] Ekim 2024 itibarıyla 20 şube konumu, Amerika Birleşik Devletleri Haberleşme İşçileri Sendikası'nın bir bölümü olan Wells Fargo Workers United-CWA'ya bir yıldan kısa bir sürede katılmıştır.[22]
Wells Fargo, Amerika Birleşik Devletleri'nde çıkarılan ilk ulusal banka tüzüğü olan Tüzük No. 1 kapsamında faaliyet göstermektedir. Bu tüzük, 20 Haziran 1863'te Philadelphia'daki İlk Ulusal Banka'ya Para Tezimi Kontrol Ofisi tarafından çıkarılmıştır.[23] Günümüzdeki şekliyle Wells Fargo, orijinal Wells Fargo & Company ile Minneapolis merkezli Norwest Corporation arasında 1998'de gerçekleşen birleşmenin sonucudur. Birleşmiş şirket, daha tanınmış Wells Fargo adını aldı ve San Francisco'daki Wells Fargo merkezine taşındı. Aynı zamanda, Norwest'in banka yan kuruluşu, Wells Fargo'nun Sioux Falls merkezli banka yan kuruluşu ile birleşti. Wells Fargo, 2008'de Charlotte merkezli Wachovia'nın satın alınmasıyla kıyıdan kıyıya bir banka haline geldi.
Tarih
[düzenle]
Amerikan Express'i John Butterfield ile birlikte kuran Henry Wells ve William G. Fargo, 1852'de hızla büyüyen Kaliforniya'ya "ekspres" ve banka hizmetleri sağlamak için Wells Fargo & Company'yi kurdu. Kaliforniya Altın Ateşi'nden kaynaklanıyordu. En erken ve en önemli görevleri arasında Philadelphia Madeni'nden altın taşıma ve ABD Postası'ndan daha hızlı ve daha ucuz olan "ekspres" posta teslimatı yer alıyordu. Amerikan Express, Kaliforniya'ya hizmet vermek istememişti.
Kaliforniya Altın Ateşi'nin sonunda, Wells Fargo, Batı'da baskın bir ekspres ve banka kuruluşu haline geldi ve büyük miktarda altın taşıdı ve posta ve malzeme teslimatı yaptı. Ayrıca, Güneybatı'dan San Francisco'ya 2.757 millik bir güzergahı işleten ve şirket başkanı John Butterfield'ın adından sonra "Butterfield Hattı" olarak adlandırılan Butterfield Overland Posta Şirketi'nin birincil kredi vericisiydi. 1860'da Kongre yıllık Posta Ofisi tahsisatı tasarısını onaylamadı ve Posta Ofisi Overland Posta Şirketi'ne ödeme yapamadı. Bu, Overland'ın Wells Fargo'ya olan borçlarını ödeyememesine ve Wells Fargo'nun posta yolunu kontrol etmesine neden oldu.[25] Wells Fargo daha sonra Pony Express'in batı bölümünü işleterek kullanıldı.[26]
Altı yıl sonra, "Büyük Birleşme", Wells Fargo, Holladay ve Overland Posta sahne hatlarını Wells Fargo adı altında birleştirdi.[27]
1872'de, Transcontinental Demiryolu üzerinde ekspres servis çalıştırma hakkına sahip ve Transcontinental Demiryolu'nun "Dört Büyük"ünden biri olan Lloyd Tevis, büyük bir hisse satın aldıktan sonra şirketin başkanı oldu. Bu görevi 1892'ye kadar sürdürdü.[28]
1905'te Wells Fargo, banka ve ekspres işletmelerini ayırdı ve Wells Fargo'nun bankası Nevada Ulusal Bankası ile birleşerek Wells Fargo Nevada Ulusal Bankası'nı oluşturdu.[29]
Birinci Dünya Savaşı sırasında ABD hükümeti, Wells Fargo'nun ekspres işini ABD Demiryolları Ekspres Ajansı (REA) adlı federal bir ajansa dönüştürdü.[30] Savaştan sonra REA özelleştirildi ve 1975'e kadar hizmet vermeye devam etti.
1923'te Wells Fargo Nevada, Wells Fargo Bank & Union Trust Şirketi'ni oluşturmak üzere Union Trust Şirketi ile birleşti.[31]
1954'te Wells Fargo & Union Trust, adını Wells Fargo Bank olarak kısaltmıştır. Dört yıl sonra, American Trust Company ile birleşerek Wells Fargo Bank American Trust Company'yi oluşturdu.[32] 1962'de adını tekrar Wells Fargo Bank olarak değiştirdi.
1968'de Wells Fargo, federal bir banka tüzüğüne dönüştürüldü ve Wells Fargo Bank, N.A. oldu. Aynı yıl Wells Fargo, Henry Trione'nin Sonoma İpotek Şirketi ile 10,8 milyon dolarlık bir hisse senedi transferiyle birleşti, bu da Trione'u Warren Buffett ve Walter Annenberg onu aşana kadar Wells Fargo'nun en büyük hissedarı yaptı.[33]
Bir yıl sonra, ana yan kuruluşu Wells Fargo Bank olan Wells Fargo & Company holding şirketi kuruldu.[34]
Eylül 1983'te, Connecticut, West Hartford'taki bir Wells Fargo zırhlı kamyon depoları, Beyaz Kartal soygununun kurbanı oldu.[35] Soygun, Puerto Rico'nun ABD'den bağımsızlık arayan Los Macheteros (gerilla grubu) tarafından düzenlendi ve bir içeriden zırhlı kamyon bekçisi içerdi. Bugüne kadarki en büyük ABD bankası soygunuydu ve 7,1 milyon dolar çalındı.[36][37]
1980'ler ve 1990'lar boyunca, Wells Fargo bir dizi satın alma gerçekleştirdi. 1986'da Midland Bank'tan Crocker Ulusal Bankası'nı satın aldı.[38][39] Sonra, 1987'de Bank of America'nın kişisel güven işletmesini satın aldı.[40] 1988'de Barclays plc'den Barclays Bank of California'yı satın aldı.[41] 1991'de Wells Fargo, California'daki 130 şubeyi Great American Bank'tan 491 milyon dolara satın aldı.[42] 1996'da Wells Fargo, 11,6 milyar dolara First Interstate Bancorp'u satın aldı.[43] Entegrasyon, birçok yöneticinin ayrılmasıyla kötü gitti.[44][45]
Wells Fargo, Mayıs 1995'te internet bankacılığını sunan ilk büyük ABD finansal hizmetleri şirketi oldu.[46]
Satın alımlarının ardından, 1998'de Wells Fargo Bank, Minneapolis merkezli Norwest Corporation tarafından satın alındı ve birleşik şirket Wells Fargo adını aldı.[47][48]
Daha sonra 2000 yılında başlayarak başka bir satın alma listesine başladı. Wells Fargo Bank, Alaska Ulusal Bankası ve First Security Corporation'ı satın aldı.[49] 2001'in sonlarında, 128 milyon dolara H.D. Vest Finansal Hizmetleri'ni satın aldı, ancak 2015'te 580 milyon dolara sattı.[50] 2007-2008 mali krizi, bir dizi banka devralımına yol açtı. 2007'de Wells Fargo, varlıkları 7,4 milyar dolar olan Greater Bay Bancorp'u 1,5 milyar dolarlık bir işlemle satın aldı.[51][52][53][54] Aynı yıl Placer Sierra Bank ve CIT Group'un inşaat birimini de satın aldı.[55][56][57] 2008'de Wells Fargo, Wyoming'deki United Bancorporation ve Teksas'taki Century Bancshares'i satın aldı.[58][59]
3 Ekim 2008'de Citigroup'un daha düşük bir teklifini reddettikten sonra, Wachovia, yaklaşık 14,8 milyar dolarlık hisse senediyle Wells Fargo'nun satın alınmasına karar verdi.[60] Ertesi gün, New York eyaletinde bir yargıç, Citigroup'un rekabetçi teklifi çözülürken işlemin yürütülmesini engelleyen geçici bir yasa dışı işlem çıkardı.[61] Citigroup, Wachovia ile Wachovia'nın diğer potansiyel alıcılarla görüşmesini engelleyen bir özel sözleşmenin olduğunu iddia etti. Yasa dışı işlem, 5 Ekim 2008'in sonunda New York eyalet temyiz mahkemesi tarafından kaldırılarak iptal edildi.[62] Citigroup ve Wells Fargo daha sonra FDIC tarafından arabuluculuk edilen görüşmeler aracılığıyla çıkmaza karşılıklı bir çözüm bulmak için görüşmelere girdi. Görüşmeler başarısız oldu. Citigroup, önceki FDIC destekli anlaşma kapsamındaki 42 milyar dolardan daha fazla riski üstlenmek istemedi (FDIC, 42 milyar doların üzerindeki tüm kayıpları karşılayacak). Citigroup birleşmeyi engellemedi, ancak Wachovia ile iddia edilen özel sözleşmeyi ihlal etmesi nedeniyle 60 milyar dolarlık zarar talep etti.[63]
28 Ekim 2008'de Wells Fargo, ABD Hazinesi'nin tercih edilen hisse senedi satın alımı şeklinde Acil Ekonomik İstikrar Yasası aracılığıyla 25 milyar dolar fon aldı.[64][65] Hükümet stres testlerinin gereklerine bağlı olarak şirket, Mayıs 2009'da 8,6 milyar dolar sermaye topladı.[66] 23 Aralık 2009'da Wells Fargo, ABD Hazinesi'ne verilen 25 milyar dolarlık tercih edilen hisse senedini geri satın aldı. Tercih edilen hisse senedinin geri alınması kapsamında Wells Fargo, Ekim 2008'de tercih edilen hisse senedi çıkarıldığından bu yana ödenen toplam 1,441 milyar dolarlık katkı payına ulaşan 131,9 milyon dolarlık birikmiş kar payı da ödedi.[67]
Nisan 2009'da Wells Fargo, Kuzey Sahili Sigorta Hizmetleri'ni satın aldı.[68]
2010 yılında, hedge fonu yöneticisi Citco, Wells Fargo'nun Cayman Adaları'ndaki güven şirketini satın aldı.[69]
2011 yılında, şirket, Citadel LLC'den 25 yatırım bankacısını işe aldı.[70][71][72]
Nisan 2012'de Wells Fargo, Merlin Securities'i satın aldı.[73][74] Aralık 2012'de Wells Fargo Prime Services olarak yeniden markalandı.[75] Aynı yılın Aralık ayında Wells Fargo, The Rock Creek Group LP'nin %35'lik hissesini satın aldı. Hisse 2014'te %65'e çıkarıldı, ancak 2018 Temmuz'unda yönetime geri satıldı.[76]
2015'te Wells Fargo Rail, GE Capital Rail Services'i satın aldı ve First Union Rail ile birleşti.[77] 2015'in sonlarında, Wells Fargo iş kredileri ve ekipman finansmanı alan üç GE birimini satın aldı.[78]
Mart 2017'de Wells Fargo, Wells Fargo Wallet, Android Pay ve Samsung Pay da dahil olmak üzere mobil cüzdanlar ile akıllı telefon tabanlı işlemler sunma planını açıkladı.[79]
Haziran 2018'de Wells Fargo, Indiana, Michigan ve Ohio'daki 52 fiziksel banka şubesini Flagstar Bank'a sattı.[80][81][82]
Eylül 2018'de Wells Fargo, maliyetleri 4 milyar dolar azaltmak için 2020'ye kadar 26.450 işten çıkaracağını açıkladı.[83][84]
Mart 2019'da CEO Tim Sloan, Wells Fargo hesap dolandırıcılığı skandalı ortasında istifa etti ve eski genel avukat C. Allen Parker geçici CEO oldu.[85]
Temmuz 2019'da Principal Financial Group, şirketin Kurumsal Emeklilik ve Güven işletmesini satın aldı.[86]
27 Eylül 2019'da Charles Scharf, şirketin yeni CEO'su olarak açıklandı.[87]
2020 yılında şirket, öğrenci kredisi portföyünü sattı.[88][89]
Mayıs 2021'de şirket, Kanada Doğrudan Ekipman Finansman işletmesini Toronto-Dominion Bank'a sattı.[90]
2021 yılında şirket, varlık yönetimi bölümünü, 31 Aralık 2020 itibarıyla 603 milyar dolar varlık altında yöneten Wells Fargo Varlık Yönetimi (WFAM) şirketini, GTCR ve Reverence Capital Partners özel sermaye şirketlerine 2,1 milyar dolara sattı.[91] WFAM'ın varlıklarının %33'ü para piyasası fonlarına yatırılmıştı.[92][93][94] WFAM, Allspring Global Investments olarak yeniden markalandı.[95][96]
Aralık 2024'te Wells Fargo, San Francisco'daki ayak izini küçültmek ve yakınlardaki başka bir binaya taşınmak için yıllarca süren San Francisco merkez binasını satacağını duyurdu. Hareket, bankacıların finans sektörünün San Francisco ve Kaliforniya'dan uzaklaştığına işaret ettiği şeklinde yorumlandı.[97]
Çevresel kayıt
[düzenle]
2022'de Wells Fargo, petrol ve gaz sektörüne verdiği kredilerin 2019 seviyelerine göre 2030 yılına kadar şirketlerin kesin emisyonlarını %26 azaltmayı hedeflediğini açıkladı. Bazı eleştirmenler, bu hedeflerin bankanın ABD'deki fosil yakıt şirketlerine en büyük kredileri verici olması ve küresel olarak en büyük kredileri verenlerden biri olmasıyla çeliştiğini söylüyor.[98] Şirket, 2050 yılına kadar net sıfır finansman emisyonunu taahhüt etti; ancak, önemli çevre grupları bu hedefin gerçekleştirilebileceğinden şüphe duymaktadır.[99] Şirket, Arktik'teki herhangi bir hidrokarbon keşif projesine finansman sağlamayacağını belirtti.[100] Şirket ayrıca yenilenebilir enerji projelerine finansman sağladı.
Aralık 2024'te Wells Fargo, Net-Sıfır Bankacılık İttifakı üyeliğinden çekildi.[101]
Davalar, cezalar ve tartışmalar
[düzenle]
Düzenleme sorunları
[düzenle]
Şirket, düzenleyiciler tarafından çeşitli soruşturmaların konusu oldu. Bu sorunların çoğu itibar hasarına yol açtı. 2 Şubat 2018'de Wells Fargo hesap dolandırıcılığı skandalı, Wells Fargo'nun, şirketin iç sorunlarını Federal Rezerv'in memnuniyetine kadar çözemeyene kadar neredeyse 2 trilyon dolarlık varlık tabanını daha fazla büyütmesini engelledi.[102] Eylül 2021'de Wells Fargo, ABD Adalet Bakanlığı'ndan yabancı döviz para birimi ticaret müşterileri karşısında banka tarafından sahtecilik yapıldığına dair daha fazla ceza aldı.[103] Bloomberg L.P., Mart 2022'de, Wells Fargo'nun 2020 yılında kara uygulayıcıların ev yeniden finansman başvurularını onaylandığından çok daha fazla reddettiği bilgisini paylaştı.[104]
Aralık 2022'de ABD, Wells Fargo'ya 3,7 milyar dolarlık bir kredi yönetimi cezası uyguladı. Mart 2023'te Wells Fargo, müşterilerin hesap bakiyelerini yanlış beyan etmek için teknik bir sorun nedeniyle sorumlu tutuldu. Pek çok durumda, müşterilerin olumsuz bir banka bakiyesine sahip oldukları yanlışlıkla tespit edildi.[105] Daha sonra 2023 yılında, çalışanların yönlendirmesiyle gerçek dışı hesapların oluşturulması yoluyla Meksika'ya yasadışı para akışı gerçekleştirdiği için hapis cezaları verilmiştir.[106]
1981 haritadaki Wells Fargo yolsuzluk skandalı
[düzenle]
1981 yılında, Wells Fargo'nun Beverly Drive şubesindeki yardımcı operasyonlar görevlilerinden Lloyd Benjamin "Ben" Lewis'in tarihteki en büyük yolsuzluklardan birini gerçekleştirdiği ortaya çıktı. 1978-1981 yılları arasında Lewis, boks promotörleri Harold J. Smith (doğum adı Ross Eugene Fields) ve Sam "Sammie" Marshall'ın yararına sahte borç ve alacak makbuzları yazmayı başardı. Sırasıyla Muhammad Ali Profesyonel Sporları, Inc.'in (MAPS) başkanı ve başkan yardımcısı olan Lewis'in de yöneticisiydi; Marshall da Lewis ile aynı Wells Fargo şubesinin eski bir çalışanıydı. 300.000 dolardan fazla Lewis'e ödendi. Lewis 1981'de yolsuzluk ve komplo suçlarından suçlu bulundu ve beş yıl azaltılmış ceza almak için suç ortakları aleyhine şahitlik etti.[107] (Boksör Muhammed Ali, adının kullanımına karşılık ücret almış ve organizasyonla başka bir ilişkisi yoktu.[108])
Afrika Amerikalı ve İspanyol kökenli borçlulara uygulanan daha yüksek maliyetler
[düzenle]
Ana madde: Kırmızı çizgi
Illinois Genel Savcısı Lisa Madigan, bankanın Afrikalı Amerikalıları ve İspanyol kökenli kişileri yüksek maliyetli subprime kredilere yönlendirdiğini iddia ederek 31 Temmuz 2009'da Wells Fargo'ya dava açtı. Wells Fargo sözcüsü "Politikalarımız, sistemlerimiz ve kontrol mekanizmalarımız – Illinois'deki gibi – ırkın bir faktör olmadığından emin olmamızı sağlıyor..." diye yanıtladı.[109] Davada dosyalanan bir yeminli ifade, kredi görevlilerinin kara ipotek arayanlara "çamur adamları" ve subprime kredilere "getto kredileri" dediklerini belirtti.[110] New York Times'ta yayınlanan bir raporda Wells Fargo'da kredi görevlisi olarak görüşülen Beth Jacobson, "Onların peşinden gittik. Wells Fargo ipotek şirketinin, özellikle siyah kiliseleri hedef alan bir yeni pazar birimi vardı, çünkü kilise liderlerinin çok fazla etki gücü olduğuna ve cemaat üyelerini subprime krediler almak için ikna edebileceklerine inanıyorlardı." Rapor, 2005-2008 yılları arasında Wells Fargo kredisi altında ipotek tehdidi altındaki mülklerin yarısından fazlasının artık boş durumda olduğu ve bunların %71'inin çoğunlukla kara mahallelerde bulunduğu Baltimore şehrinden veriler sundu.[110] Wells Fargo, subprime kredileri alan kişilere 125 milyon dolar ve belirli alanlardaki doğrudan peşinat yardımı için 50 milyon dolar ödemeye kabul etti, bu da toplamda 175 milyon dolara ulaşıyordu.[111][112][113]
Şüpheli para aklama olaylarının izlenmemesinin sonuçları
[düzenle]
Mart 2010'da ABD federal savcıları ile yapılan bir anlaşmada, Wells Fargo, 2004 ve 2007 yılları arasında Wachovia'nın uyuşturucu kaçakçılarının şüpheli para aklama çalışmalarını ve bunlar aracılığıyla Meksika'ya toplam 22 ton kokain taşıyan dört uçağın satın alınmasında kullanılan parayı izlemediğini ve bildirmediğini kabul etti.[114]
Fazla çekim ücretleri
[düzenle]
Ağustos 2010'da, Wells Fargo, tüketicileri "sömürmek" ve "kâr elde etmek" için tasarlanan fazla çekim uygulamaları ve bankanın işlemleri nasıl işlediğini ve fazla çekim ücretlerini nasıl belirlediğini tüketicilere yanlış bir şekilde gösterdiği için ABD bölge mahkemesi yargıcı William Alsup tarafından cezalandırıldı.[115][116] Mayıs 2013'te Wells Fargo, banka hesap sahiplerinden fazla çekim ücreti almaktan suçlanan tüketici davalarını çözmek için 203 milyon dolar ödedi.[117]
İpotek hizmeti uygulamaları ile ilgili anlaşmalar ve cezalar
[düzenle]
9 Şubat 2012'de, beş büyük ipotek hizmet sağlayıcısının (Ally Financial, Bank of America, Citigroup, JPMorgan Chase ve Wells Fargo) 2010 ABD ipotek krizinde uygun olmayan haciz uygulamaları nedeniyle ABD Hükümeti ve 49 eyaletle bir anlaşmaya vardığı duyuruldu. Bunlar arasında "robo imza" (gerçekten bilmedikleri bir belgeyi bildikleri gibi sahte imzalama) ve MERS aracılığıyla izinsiz haciz yer alıyor.[118] Ulusal İpotek Anlaşması (NMS) olarak bilinen anlaşma, hizmet sağlayıcılarını zor durumda kalan ev sahiplerine yaklaşık 26 milyar dolarlık rahatlatma sağlamak ve federal ve eyalet hükümetlerine doğrudan ödeme yapmak zorunda bıraktı; Wells Fargo'nun payı, 5,4 milyar dolar ile en büyük ikinci paydı.[119] Bu anlaşma tutarı, yalnızca Tütün Ana Anlaşması'ndan sonra gelen, ABD tarihinin ikinci en büyük sivil anlaşması oldu.[120] Beş banka ayrıca 305 yeni ipotek hizmeti standartlarına uymak zorunda kaldı. Oklahoma ayrı olarak bankalarla anlaşmaya vardı.[121]
5 Nisan 2012'de, bir federal yargıç, Wells Fargo'nun, banka ödemeleri faize yerine anapara olarak yanlış tahsis ettikten sonra New Orleanslı ev sahibi Michael Jones'a 24.000 dolarlık ipotek ücreti yanlışlıkla yüklediği için tek bir kredi için 3,1 milyon dolarlık cezalandırıcı tazminat ödemesine hükmetti. Bu, banka hizmetlerinin kötüye kullanımı nedeniyle bir banka için tarihin en yüksek cezalarından biriydi. Louisiana Doğu Bölgesi'ndeki federal bir iflas yargıcı Elizabeth Magner, Wells Fargo'nun bankanın doğru hesaplamalarına güvenen borçluları kullandığını belirterek bankanın davranışını "çok kötü" olarak nitelendirdi.[122][123] Karar 2013'te temyiz yolunda onaylandı.[124]
Mayıs 2013'te New York Genel Savcısı Eric Schneiderman, Wells Fargo'ya karşı, iddia edilen ulusal ipotek anlaşmasına uymama nedeniyle dava açtı. Schneiderman, Wells Fargo'nun adil ve zamanında hizmet verme konusundaki kuralları ihlal ettiğini iddia etti.[125] 2015'te bir yargıç Wells Fargo'nun lehine karar verdi.[126]
Yetersiz risk açıklamaları nedeniyle SEC cezası
[düzenle]
14 Ağustos 2012'de Wells Fargo, 2007 yılında yüksek riskli ipotek destekli menkul kıymetleri tehlikelerini tamamen fark etmeden sattığı gerekçesiyle ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) iddialarını çözmek için yaklaşık 6,5 milyon dolar ödemeye kabul etti.[127]
Konut İdaresi tarafından kredi onayına ilişkin dava
[düzenle]
2016'da Wells Fargo, başvuru sahiplerinin program için yeterlilik göstermemesi halinde 100.000'den fazla Federal Konut İdaresi (FHA) destekli krediyi onaylayarak Sahte İddia Yasasını ihlal ettiği suçlamasını çözmek için 1,2 milyar dolar ödemeye kabul etti.[128][129]
Ekim 2012'de Wells Fargo, ABD Savcı Yardımcısı Preet Bharara tarafından tartışmalı ipotek anlaşmaları nedeniyle dava edildi.[130]
Zorunlu yerleştirme sigortasına ilişkin prim enflasyonu nedeniyle dava
[düzenle]
Nisan 2013'te, Wells Fargo, sigorta şirketi QBE Insurance ile birlikte 24.000 Florida ev sahibiyle zorunlu yerleştirme sigortası primlerini yükseltmekle suçlandığı bir davayı sonuçlandırdı.[131]
New York kredi kartı yasalarının ihlali
[düzenle]
Şubat 2015'te Wells Fargo, ev sahiplerine kredi kartı hesaplarını açmak karşılığında borçluların evlerine izinsiz olarak karıştığı gerekçesiyle 4 milyon dolar ödemeye, bunların arasında 2 milyon dolar ceza ve 2 milyon dolar tazminata kabul etti.[132]
Vergi yükümlülüğü ve lobicilik
[düzenle]
Aralık 2011'de Kamu Kampanyası, Wells Fargo'yu 2008-2010 yılları arasında lobicilik için 11 milyon dolar harcamakla, yönetici maaşlarını artırmak ve işçileri işten çıkarmakla, ancak Büyük Resesyon'dan kaynaklanan kayıplar nedeniyle hiçbir federal vergi yükümlülüğü bulunmamasıyla eleştirdi.[133] Bununla birlikte, 2013'te şirket, gelir vergisinden 9,1 milyar dolar ödedi.[134]
Hapishane sektörüne yatırım
[düzenle]
Ana madde: Hapishane-sınai kompleksi
Şirket, kar amacı gütmeyen çokuluslu özel hapishane sağlayıcısı GEO Grup'a müşterilerinin fonlarını yatırdı.[135] Mart 2012 itibariyle, payı 86,7 milyon dolar değerinde 4,4 milyondan fazla hisseye ulaştı.[136] Kasım 2012'de Wells Fargo, GEO'nun hisselerinin %33'ünü sattı ve hissesini Geo Group'un ortak hisselerinin %4,98'ine indirdi. Bu oran, daha fazla işlem açıklamasına gerek kalmıyordu.[137][138]
Afrika Amerikalıların işe alımındaki ayrımcılık
[düzenle]
Ağustos 2020'de şirket, 34.193 Afrikalı Amerikalıya para sayıcılar, kişisel bankacılar, müşteri satış ve hizmet temsilcileri ve idari destek pozisyonlarında işe alım konusunda ayrımcılık yapması nedeniyle yaklaşık 7,8 milyon dolar geri ödeme yapmayı kabul etti. Şirket, etkilenen başvurucuların 580'ine iş sağlayacağını kabul etti.[139][140]
İçeriden işlem davasında SEC anlaşması
[düzenle]
Mayıs 2015'te Wells Fargo'da hisse senedi analisti olan Gregory T. Bolan Jr., olası derecelendirme cezaları konusunda olası tahminler hakkında içeriden bilgi verdiği gerekçesiyle Joseph C. Ruggieri isimli bir hisse senedi tacirine bilgi verdiğini kabul ederek ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na (SEC) 75.000 dolar ödemeye kabul etti. Ruggieri'nin herhangi bir suçtan mahkum edilmemiş olması. [141][142][143]
Wells Fargo çapraz satış skandalı
[düzenle]
Ana madde: Wells Fargo çapraz satış skandalı
Eylül 2016'da Wells Fargo, müşterilerinin rızası olmadan 1,5 milyonun üzerinde çekme ve tasarruf hesabı ve 500.000 kredi kartı açtığı gerekçesiyle toplamda 185 milyon dolar ceza aldı. Tüketici Finansal Koruma Bürosu (CFPB), ajansın beş yıllık tarihindeki en büyük ceza olan 100 milyon dolar, Los Angeles Şehri ve İlçesi'nden 50 milyon dolar ve Para Tezimi Kontrol Ofisi'nden 35 milyon dolar ceza verdi.[144] Skandal, çalışanların yeni hesaplar açması için uygulanan teşvik ödeme programından kaynaklanıyordu. Bu, neredeyse 5.300 çalışanın işten çıkarılmasına ve müşterilerin istemediği hesaplarda ücretler için müşteri iadesi için 5 milyon doların ayrılmasına yol açtı.[145] Departmanı yöneten Carrie Tolstedt, Temmuz 2016'da emekli oldu ve emeklilik paketi olarak hisse senedi, opsiyon ve kısıtlı Wells Fargo hisseleri dahil olmak üzere 124,6 milyon dolar aldı.[146][147]
12 Ekim 2016'da o zamanki başkan ve CEO John Stumpf, skandalların ortasında emekli olacağını açıkladı. Başkan ve operasyonlardan sorumlu yönetici Timothy J. Sloan, Stumpf'un yerine hemen göreve geldi. Skandalın ardından bankadaki kredi kartı ve çek hesabı başvuruları düşüşe geçti.[148] Olay karşısında Better Business Bureau, bankanın sertifikasyonunu iptal etti.[149][150] Birkaç eyalet ve şehir, şirketle iş ilişkilerini sonlandırdı.[151]
Wells Fargo yönetim kurulu tarafından yapılan bir soruşturma, raporu Nisan 2017'de yayınlandı ve öncelikle, tüketici hizmetleri bölümündeki yanlış davranışlara yanıt vermeyen Stumpf ve imkansız satış hedefleri belirleyen ve astlarının bunlarla ilgili anlaşmazlıklarına yanıt vermeyen Tolstedt'e odaklandı. Wells Fargo, "Go for Gr-Eight" sloganını veya her müşteriye en az 8 ürün satmayı hedeflemeyi benimsedi. Yönetim kurulu, Stumpf ve Tolstedt'in emeklilik sözleşmelerinde geri alma maddesi kullanarak eski yöneticilerden 75 milyon dolarlık nakit ve hisse senedi geri aldı.[152]
Şubat 2020'de şirket, ABD Adalet Bakanlığı ve Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'nun (SEC) iddialarını çözmek için 3 milyar dolar ödemeye kabul etti. Anlaşma, bireysel çalışanların gelecekteki yasal işlemlerin hedefinde olmasını engellemedi.[153] Federal Rezerv, skandalın sonucunda Wells Fargo'nun varlıklarına sınırlama getirdi. 2020 yılında Wells Fargo, sınırın altında kalmak için 100 milyon dolarlık varlık sattı.[154]
Aralık 2022'de banka, sahte hesap skandalı ile ilgili suistimallerin yanı sıra ipotek ve otomobil kredilerinin üzerine gelen CFPB ile 3,7 milyar dolarlık bir anlaşma yaptı. Toplam tutar, 1,7 milyar dolarlık sivil ceza ve 2 milyar dolarlık müşteri tazminatı arasında bölündü.[155] Ayrı olarak, Mayıs 2023'te banka, bir hissedar sınıf davasını çözmek için 1 milyar dolar ödemeye kabul etti.[156]
İpotek değerlemesine ilişkin haksız kazanç davası
[düzenle]
Kasım 2016'da Wells Fargo, yüz binlerce ev sahibine, ipotek kredilerini ödeyemedikleri için sipariş verdikleri değerlemeler için 95 ila 125 dolar arasında ücret alarak yasal sorunları çözmek için 50 milyon dolar ödemeye kabul etti. Bankalar, ev sahiplerine bu değerlemeler için ücret talep etmelerine izin veriliyordu, ancak Wells Fargo sıklıkla bankaya 50 dolardan az ücret alınan değerlemeler için 95 ila 125 dolar arasında ücret talep ediyordu. Davacılar, banka tarafından gizlenen ücretler içeren faturalar ve ifadeler göndermenin ABD Kara ve Tel Yasa İhlali'ne olan yeterliliğini gösterdiği gerekçesiyle ABD Korsanlık, Etkilenme ve Bozuk Organizasyonlar Yasası kapsamında üç katına çıkarılmış tazminat isteminde bulunmuşlardı.[157]
Dakota Erişim Boru Hattının Finansmanı
[düzenle]
Wells Fargo, Kuzey Dakota'da 1.172 mil uzunluğunda (1.886 km) bir yeraltı petrol boru hattı taşıma sistemi olan Dakota Erişim Boru Hattı'nın bir kredicisi.[158] Boru hattı, çevre üzerindeki potansiyel etkisi konusunda tartışmalıdır.[158